Miksi lainan uudelleenrahoittaminen kannattaa

Stressitön lainan uudelleenrahoitus on ihanteellinen ratkaisu, jos haluat pitää maksueräsi hallinnassa. Monet eivät tule ajatelleeksi, että heidän alkuperäinen lainansa ei enää ole edullinen. Korot ovat laskeneet, ehdot parantuneet ja pankkisi saattaa tarjota sinulle parempaa lainaa – sinun tarvitsee vain hakea sitä.

Uudelleenrahoitus voi laskea korkoa ja kuukausierää. Käytännössä tämä tarkoittaa, että maksat vähemmän samasta summasta tai voit maksaa velkasi nopeammin pois. Lisäksi koko prosessi on nykyään helpompi kuin koskaan – voit hoitaa sen verkossa muutamassa minuutissa.

• Alhaisempi korko = pienemmät kuukausierät
• Mahdollisuus yhdistää useita lainoja yhdeksi
• Selkeä takaisinmaksusuunnitelma ilman turhia kuluja
• Tunne varmuudesta ja hallinnasta oman taloutesi suhteen

Jos ajattelet, että se olisi monimutkaista tai että paperityötä on paljon, ei tarvitse huolehtia. Useimmat pankit tarjoavat nykyään uudelleenrahoituksen kätevästi verkossa ja auttavat sinua jokaisessa vaiheessa. Riittää, että täytät lyhyen lomakkeen ja klikkaat Hae verkossa. Loput hoidetaan puolestasi.

Milloin on oikea aika uudelleenrahoittaa

Monet ihmiset odottavat liian kauan ennen kuin alkavat harkita uudelleenrahoitusta. Totuus on yksinkertainen: jos sinusta tuntuu, että korkosi on liian korkea, kannattaa tarkistaa uudet vaihtoehdot. Jo 1 %:n koronlasku voi merkitä satojen eurojen säästöä joka vuosi.

Tässä on muutamia selkeitä merkkejä siitä, että hetki on oikea:
1. Markkinoiden korot ovat alhaisemmat kuin omasi.
2. Maksat useita lainoja ja haluat yhdistää ne yhdeksi selkeäksi maksuksi.
3. Taloudellinen tilanteesi on parantunut ja haluat lyhentää laina-aikaa.
4. Alkuperäinen lainanantaja ei tarjoa parempia ehtoja, vaikka olet ollut uskollinen asiakas vuosia.
5. Haluat enemmän vapautta henkilökohtaiseen talouteesi.

Hyvin ajoitettu uudelleenrahoitus voi tuoda välitöntä helpotusta ja pitkäaikaisia etuja. Seuraa budjettiasi äläkä anna rahojesi jäädä kalliiseen lainaan. Jos sinusta tuntuu, että voisit säästää, kokeile heti – klikkaa Hae verkossa ja tarkista uusi korkosi.

Kuinka vertailla lainan kokonaiskustannuksia

Uudelleenrahoituksessa ei ole kyse vain matalammasta korosta – tärkeintä ovat lainan kokonaiskustannukset (ns. todellinen vuosikorko, APR). Tämä arvo sisältää paitsi koron myös kaikki lainan käsittelyyn ja ylläpitoon liittyvät maksut. Siksi kannattaa katsoa pidemmälle kuin pelkkää prosenttilukua mainoksessa.

Vertaile APR-lukuja samoilla ehdoilla: lainasummalla, takaisinmaksuajalla ja vakuustyypillä. Näin näet todellisen eron pankkien tai rahoitusyhtiöiden tarjousten välillä. Hyvä vinkki: pyydä aina kokonaissumma, jonka maksat koko laina-ajalta – joskus pienikin maksu voi muuttaa vertailun tuloksen.

Älä valitse ensimmäistä tarjousta vain siksi, että se “kuulostaa hyvältä”. Tarkista se laskurilla tai talousneuvojan kanssa. Uudelleenrahoituksen tulisi tuoda mielenrauhaa ja varmuutta – ei lisää stressiä tai piilokuluja. Jos luotat pankkiin ja näet selvästi alhaisemman APR:n, klikkaa Hae verkossa ja siirry parempiin ehtoihin ilman huolia.

Askeleet onnistuneeseen uudelleenrahoitukseen

Lainan uudelleenrahoituksen ei tarvitse olla monimutkaista, kun tiedät mitä teet. Seuraavat vaiheet auttavat sinua valmistautumaan niin, että kaikki sujuu sujuvasti ja nopeasti:

• Selvitä lainasi nykyinen jäljellä oleva saldo ja kuukausierän määrä.
• Pyydä alustava tarjous uudelta pankilta tai lainavertailupalvelulta.
• Tarkista vanhan lainan ennenaikaisen takaisinmaksun maksu – se on usein pieni tai olematon.
• Täytä hakemus verkossa ja liitä tarvittavat asiakirjat (henkilötodistus, tulotodistus).
• Seuraa hakemuksen käsittelyä – useimmiten se kestää vain muutaman päivän.

Hyödyt alkavat jo ensimmäisestä kuukaudesta uudelleenrahoituksen jälkeen!
Uusi pankki maksaa usein vanhan velan suoraan edelliselle lainanantajalle, joten sinulla on vähemmän paperityötä ja vähemmän stressiä. Lopputulos? Pienemmät maksut, selkeä maksusuunnitelma ja enemmän rahaa omaan budjettiisi joka kuukausi.

Aloita heti – klikkaa Hae verkossa ja seuraa, kuinka taloutesi muuttuu parempaan suuntaan.

Usein kysytyt kysymykset lainan uudelleenrahoituksesta

Epäiletkö vielä? Alta löydät vastaukset yleisimpiin kysymyksiin, joita ihmiset pohtivat ennen kuin päättävät stressittömästä lainan uudelleenrahoituksesta:

Yleensä 48 tunnin kuluessa verkkohakemuksen lähettämisestä. Kaikki riippuu asiakirjojesi täydellisyydestä ja luottokelpoisuuden arvioinnista.

Monet pankit tarjoavat uudelleenrahoituksen ilman käsittelymaksua tai voivat luopua maksusta, jos siirrät palkkatilisi heille.

Kyllä, useiden velkojen yhdistäminen yhdeksi lainaksi on tavallinen osa uudelleenrahoitusta ja tarjoaa paremman yleiskuvan sekä pienemmät maksut.

Voit säätää sen tarpeesi mukaan – joko lyhentää nopeampaa takaisinmaksua varten tai pidentää pienempiä kuukausieriä varten.

Useimmiten ei. Jos sinulla on vakaa tulotaso ja hyvä maksuhistoria, vakuuksia ei yleensä tarvita.

Kyllä. Riittää, että täytät lomakkeen pankin tai kumppanin verkkosivulla ja klikkaat Hae verkossa – kaikki muu voidaan hoitaa sähköisesti.

Jokaisen uuden tarjouksen myötä saat paremman käsityksen markkinoista ja omista mahdollisuuksistasi. Älä siis epäröi ottaa ensimmäistä askelta jo tänään – klikkaa Hae verkossa ja löydä rauhallisempi tapa hoitaa lainasi ilman stressiä.